เราคงได้ยินกันมาบ่อยๆ เกี่ยวกับไลฟ์สไตล์ของมหาเศรษฐีหรือเซเลบริตี้ในต่างแดน ที่ร่ำรวยมหาศาล มีรายได้จากการทำงานมากมาย แต่ไม่มีเวลาจะบริหารทรัพย์สินของตัวเองให้งอกเงย หรือไม่ให้หดลีบเล็กลงไปเพราะโดนภาษีและเงินเฟ้อกัดกิน มีข่าวให้ได้ยินบ่อยๆว่า ดาราฮอลีวูดหลายคนสูญเงินนับร้อยล้าน จากการบริหารเงินที่ผิดพลาด อย่างเช่นล่าสุด นักร้องสาวผิวสีริฮันนาก็เพิ่งเสียทรัพย์หลายล้านเหรียญจากน้ำพักน้ำแรงบนเวทีคอนเสิร์ตไปกับการลงทุนที่ผิดพลาด
มีงานวิจัยมากมายทั้งด้านวิทยาศาสตร์และด้านการตลาดที่พยายามหาคำตอบว่า ระหว่างมนุษย์ผู้หญิงกับผู้ชาย เพศใดที่ชอบเสี่ยง หรือแบกรับความเสี่ยงได้มากกว่ากัน ผลที่ได้ก็คือ ผู้หญิงมีนิสัยชอบเสี่ยงน้อยกว่าผู้ชาย ข้อมูลที่ได้นี้ ถ้านำไปใช้ในด้านการตลาด ก็จะช่วยประกอบการพิจารณาได้ว่า โปรโมชั่นประเภทที่มุ่งเน้นการพนันขันต่อหรือเสี่ยงโชคชิงรางวัลนั้น อาจมีแนวโน้มที่จะได้รับความสนใจจากผู้ชายมากกว่าผู้หญิง
BASIC INSTINCT โดยธรรมชาติของสิ่งมีชีวิตทุกสายพันธุ์ จะมีสิ่งที่เรียกว่า ‘สัญชาตญาณ’ ซึ่งแปลว่า ‘ความรู้ที่มีมาแต่กำเนิด ทำให้มีความรู้สึกและกระทำได้เองโดยไม่ต้องมีใครสั่งสอน’ เช่น สัญชาตญาณในการกิน สัญชาตญาณในการสืบพันธุ์ ความรัก ความใคร่ ความเกลียด ความกลัว สัญชาตญาณในการต่อสู้ การป้องกันตัว สัญชาตญาณในการแข่งขัน และสัญชาตญาณในการเอาชีวิตรอด
GOOD DEBT vs BAD DEBT หลายคนคงเคยถูกพร่ำสอนมาฝังหัวว่า ชีวิตที่ดีหมายถึงชีวิตอิสระที่ปลอดหนี้สิน เช่นเดียวกับคนอีกเยอะแยะที่มองว่า บัตรเครดิต เป็นสาเหตุของหนี้สินและความยากจน ซึ่งเป็นความเข้าใจที่คลาดเคลื่อนจากความเป็นจริงอยู่มาก การสร้างหนี้ที่เราถูกสอนให้กลัวโดยส่วนใหญ่เป็น ‘หนี้เลว’ (Bad Debt) คือเป็นหนี้จากการใช้จ่ายเงินเกินความสามารถในการผ่อนชำระ มักเป็นการซื้อหรือใช้จ่ายเงินในอนาคตเพื่อความสุขสำราญหรือความฟุ่มเฟือยที่ไม่คู่ควรกับสถานะทางการเงินในปัจจุบัน จึงไม่ถือเป็นการลงทุน ไม่ก่อให้เกิดรายได้หรือผลกำไร
YOU CAN RUN BUT YOU CANNOT HIDE แม้เราจะได้ยินกันบ่อยมากว่า มีสองสิ่งที่เราหลีกเลี่ยงไม่ได้คือ ‘ความตาย’ กับ ‘ภาษี’ แต่ก็ดูเหมือนว่า ไม่ค่อยจะมีใครยอมจำนน โดยปกติแล้วเราเชื่อกันว่า ปัญหาและความทุกข์ส่วนใหญ่ในโลกมักเป็นของคนจน คนรวยน่าจะมีปัญหาน้อยกว่า ส่วนหนึ่งเพราะคนจนมีจำนวนมากกว่าคนรวย แต่สำหรับเรื่องภาษีและความตายดูจะไม่ใช่ เพราะคนรวยคือคนที่ยอมรับกับความตายได้ยากที่สุด คนรวยมักยอมทำทุกอย่างเพื่อให้ตัวเองตายช้า ว่ากันว่าถึงจะขยันทำความดีมากแค่ไหน คนรวยมีโอกาสได้ขึ้นสวรรค์พบพระเจ้าช้ากว่าคนจน
โดยทั่วไปแล้ว เราต่างได้รับการปลูกฝังกันมาว่า การลงทุนที่ประสบความสำเร็จ ควรยึดถือเหตุผลมากกว่าอารมณ์ แต่ก็มีข้อยกเว้น เพราะการลงทุนในวัตถุมีค่าชนิดต่างๆ ไม่ว่าจะเป็นทองคำ หรือเพชรนิลจินดา ล้วนเป็นการลงทุนที่มีเรื่องของอารมณ์ความรู้สึกเข้ามาเกี่ยวข้องด้วยอยู่มากถึงมากที่สุด โดยเฉพาะทองคำ เป็นสินค้าโภคภัณฑ์ที่มนุษย์ให้คุณค่ามานานตั้งแต่ยุคประวัติศาสตร์ สัญชาตญาณมนุษย์เรามีอารมณ์ตอบสนองต่อทองคำมากกว่าเงินหรือแร่โลหะชนิดอื่นๆ ด้วยเหตุผลลึกลับที่ซ่อนอยู่ในระดับจิตใต้สำนึก
วิเคราะห์ทัศนคติ พัฒนารสนิยม ในการลงทุนและการใช้ชีวิต เพื่อจะได้เสริมจุดดีและกำจัดจุดด้อย ในโลกที่ไม่เท่าเทียม คนไม่รวยหลายคนเชื่อว่าเหตุผลที่เขาต้องเป็นคนยากจนเป็นเพราะเลือกเกิดไม่ได้ ทำบุญมาน้อยจึงไม่ได้คาบช้อนเงินช้อนทองเกิดมาเป็นลูกเศรษฐี บ้างก็ว่าชีวิตไม่มีโอกาส บางคนถึงกับกล่าวหาว่า เหตุผลที่เขายากจน เป็นเพราะโดนคนรวยกว่า-ฉลาดกว่ามาแย่งสิ่งดีๆในชีวิตไปหมด ลองเอาเงินกับโอกาสมาหยิบยื่นให้เขาดูสิ เขาจะสร้างความรวยให้ดู
ดูแลสภาพคล่องส่วนบุคคล เพื่อเตรียมพร้อมล่าโอกาสในวิกฤต หลายคนอาจจะถูกสอนมาว่า จังหวะดีที่สุดสำหรับการลงทุนซื้อสินทรัพย์ดีๆ หรือเลือกซื้อหุ้นดีในราคาถูกคือช่วงวิกฤต เช่น ช่วงที่เศรษฐกิจตกต่ำถึงที่สุด แต่ในสถานการณ์แบบนั้น คงมีน้อยคนที่จะยังมีเงินและมีสติหลงเหลือพอที่กล้ากระโจนลงไปลงทุนอะไร หรือคว้าโอกาสในตลาดหุ้นที่แดงเดือดราวกับกระทะทองแดง วิกฤตจึงเป็นสวรรค์ของเศรษฐีเงินเย็น แต่เป็นนรกสำหรับเศรษฐีเงินผ่อน หากเกิดภาวะเงินฝืด เงินเฟ้อ และสำหรับบางคนอาจเลวร้ายถึงขั้นตกงาน สูญเสียรายได้ประจำ แต่รายจ่ายประจำยังเดินหน้ามาตรงเวลาทุกงวด
ผู้หญิงฉลาดมักชอบผู้ชายที่ดี รักผู้ชายที่เลว แต่แต่งงานกับผู้ชายที่รวย คำถามที่นักลงทุนทั้งมือเก่ามือใหม่ต่างพากันหาคำตอบมานานแสนนานคือ จะเลือกซื้อหุ้นตัวไหนดี ซึ่งมีคำตอบพื้นฐานที่ง่ายจนน่าหมั่นไส้และตอบได้ทันทีโดยไม่ต้องคิดก็คือ จงเลือกซื้อหุ้นของบริษัทที่มีกำไร แต่เชื่อหรือไม่ว่า สิ่งที่ฟังดูง่ายๆนี้ เป็นสิ่งที่นักลงทุนจำนวนไม่น้อยไม่ยอมทำ หรือทำไม่ได้ ที่สุดก็กลายเป็นแมงเม่าตายกันเกลื่อน
การลงทุนเป็นเรื่องที่ต้องเตรียมทั้งเงินทุน ความรู้ และมีการป้องกันความเสี่ยงมาแล้วเป็นอย่างดี คนที่เตรียมแล้วถึงตอนนี้ก็คงอยากกระโจนลงสนาม โดยเฉพาะการลงทุนในหุ้น ที่ดูเหมือนว่าใครก็อาจจะร่ำรวยเป็นเศรษฐีกันได้ง่ายๆ ถ้าเล่นหุ้นเป็น เดินเข้าร้านหนังสือก็เห็นหนังสือฮาวทูประเภทสอนให้รวยหุ้นในสามวันเจ็ดวันขายเกลื่อน
เตรียมพร้อมก่อนออกเดินทางอย่างมั่นใจ ป้องกันภัยจากความเสี่ยง หากเปรียบการใช้ชีวิตเหมือนกับการขับรถ เป็นหน้าที่สำหรับเจ้าของรถที่จะต้องสำรวจความพร้อมของเครื่องยนต์ และเติมน้ำมันให้เต็มก่อนออกสตาร์ท เช่นเดียวกับการเตรียมสภาพคล่องที่ทำให้เรามีความพร้อมเสมอสำหรับการตัดสินใจลงทุน เมื่อเห็นโอกาสหรือมีจังหวะเหมาะสม การมีเงินสดอยู่ในมือมาก ก็เหมือนรถที่มีน้ำมันเต็มถัง อยากไปไหนไม่ว่าใกล้ไกลก็ไปได้ทันที แต่ก็อย่าลืมว่าทุกเส้นทางของการเดินทางอาจมีอุปสรรคหรือความเสี่ยงที่คาดไม่ถึงรอคอยอยู่ การจะให้ไปถึงที่หมายโดยปลอดภัยและสบายใจจึงต้องคำนึงถึงการป้องกันและรับมือกับเหตุฉุกเฉินเอาไว้ในระดับที่เหมาะสม
ศึกษาหาข้อมูล ทำความรู้จักกับ ‘เครื่องมือทางการเงิน’ และ ‘ผลิตภัณฑ์ทางการเงิน’ เพื่อหารูปแบบการลงทุนที่เหมาะกับตัวเอง หลักสูตรการศึกษาทั้งในประเทศและทั่วโลกสอนให้เรารู้จักหาเงิน แต่ไม่มีที่ไหนสอนวิธีการบริหารจัดการเงินได้เพื่อให้ได้รับผลตอบแทนจากเงินของเราอย่างมีประสิทธิภาพ อาจเป็นเพราะหลักสูตรการศึกษาในยุคที่ผ่านๆมา เขียนขึ้นสมัยผู้คนยังนิยมฝากเงินไว้ในธนาคารที่ได้ดอกเบี้ยดี เด็กๆจึงฝังใจว่า มีเงินเมื่อไหร่ให้รีบเอาไปฝากออมสิน แม้ตอนนี้ดอกเบี้ยจะน้อยนิด คนส่วนใหญ่ก็ยังไม่ได้ตระหนักว่า แทนที่จะเอาไปให้เงินนอนนิ่งและมูลค่าหดหายอยู่ในบัญชีออมทรัพย์ ควรเอาไปทำอะไรดี และไม่มีความรู้ความเข้าใจเกี่ยวกับตัวเลือกต่างๆ ที่มีอยู่ จึงกลัวการลงทุน เพราะได้ยินใครๆพูดว่า การลงทุนมีความเสี่ยง จึงเสียโอกาสที่จะได้เริ่มลงทุนตั้งแต่อายุยังน้อยๆ การทำให้เงินงอกเงยมีหลายช่องทาง วิธีที่น่าจะได้เงินดีที่สุดคือการนำไปลงทุนทำธุรกิจ แต่ถ้าชอบแบบที่ไม่ต้องเสียแรงเสียเวลาทำอะไรมาก อยากให้เงินทำงานแทนเรา ก็คือการเลือกลงทุนผ่านผลิตภัณฑ์ทางการเงินแบบต่างๆ ของธนาคาร สถาบันการเงิน หรือในตลาดหลักทรัพย์ ความแตกต่างของการลงทุนแบบต่างๆ นี้ อธิบายให้เห็นภาพง่ายๆ ได้...
นักลงทุนต้องศึกษาข้อมูลให้รอบด้านเพื่อหา ‘จังหวะ’ ที่เหมาะสมในการเข้าลงทุนและจังหวะที่เหมาะสมในการทำกำไร ผลตอบแทนจากการลงทุนในรูปแบบต่างๆนั้นจะมากบ้างน้อยบ้างไปตามระดับความเสี่ยง เรามักได้รับคำแนะนำให้แบ่งเงินลงทุนให้มากกว่าหนึ่งช่องทางเพื่อกระจายความเสี่ยงตามแนวคิดว่า ไม่ควรใส่ไข่ทั้งหมดไว้ในตะกร้าใบเดียว
เมื่อการออมในยุคนี้มีดอกเบี้ยที่ต่ำจนไม่อาจถือได้ว่าเป็นการลงทุนอีกต่อไป ผู้ลงทุนจึงต้องทำความเข้าใจถึงระดับความเสี่ยงที่แท้จริงของเงินออมจากอัตราเงินเฟ้อ ศัตรูตัวแรกของเงินลงทุน แม้ว่าการลงทุนจะเป็นความเสี่ยง แต่การออมเงินเฉยๆไม่ลงทุนก็เป็นความเสี่ยงเหมือนกัน เพราะอัตราเงินเฟ้อนั้นทำให้เงินของเรามีค่าลดลงตลอดเวลา
นักลงทุนต้องทำความเข้าใจและเตรียมความพร้อมทุกองค์ประกอบที่จำเป็นสำหรับความสำเร็จในการลงทุน ก่อนที่จะเริ่มลงทุนเสมอ เพื่อให้เสี่ยงน้อยที่สุด และมีโอกาสมากที่สุดในการทำกำไร นักลงทุนระดับมหาเศรษฐีจำนวนไม่น้อยมักตอบคำถามนักข่าวอย่างถ่อมตัวว่า ความสำเร็จในการลงทุนหรือการทำธุรกิจส่วนหนึ่งเป็นผลมาจากความโชคดี ซึ่งการตอบคำถามแบบนั้น อาจช่วยตัดรำคาญไม่ให้นักข่าวถามซอกแซกถึงกระบวนการที่ทำให้ได้มาซึ่งความสำเร็จ เพราะขึ้นชื่อว่าโชคหรือบุญวาสนาแล้วย่อมจะแข่งกันลำบาก
มนุษย์ไม่ได้เกิดมาเพื่อผิดหวัง แต่อย่า ‘หวังผิด’ คุณอยากเป็นคนรวย หรือแค่ ดูรวย ผู้ลงทุนต้องเตรียมตัวเองให้พร้อมสำหรับการลงทุนอย่างจริงจัง ด้วยการจัดทำแผนการเงินส่วนบุคคลที่มีประสิทธิภาพ ขึ้นก่อน จากการประเมินรายรับรายจ่ายทั้งหมดในชีวิตทั้งปัจจุบันและแผนการในอนาคต เพื่อนำข้อมูลที่ได้มาเป็นพื้นฐานในการวิเคราะห์ศักยภาพด้านการลงทุนของตัวเอง ว่าแท้จริงแล้ว เรามีเงินลงทุนมากน้อยแค่ไหนกันแน่
เป้าหมายมีไว้พุ่งชน การวิเคราะห์เป้าหมายที่แท้จริงของการลงทุนว่าเรามีความจำเป็นที่จะต้องได้ผลตอบแทนเท่าไรกันแน่ เพื่อที่จะได้ตัดสินใจต่อไปได้ว่า เราควรมีเงินลงทุนมากน้อยแค่ไหน และควรเลือกลงทุนอย่างไร เพื่อให้ได้ผลตอบแทนตามเป้าหมายที่ต้องการ
ขณะที่ดิฉันกำลังศึกษาหาข้อมูลเพื่อหาซื้อปืนพกสวยๆ เป็นของสะสม และไว้ป้องกันตัว กัลยาณมิตรท่านหนึ่งที่มีความรู้เรืองปืนอย่างลึกซึ้ง และมีน้ำใจให้คำแนะนำปรึกษา ก็ได้ให้แง่คิดที่น่าสนใจเกี่ยวกับการเลือกปืนว่า “ไม่ใช่แค่คนเท่านั้นที่เลือกปืน แต่ปืนก็เลือกคนที่จะเป็นเจ้าของด้วย”
เสี่ยงกันเถอะเรา ก้าวแรกของการลงทุนคือต้องทำความเข้าใจให้ชัดเจนว่า คุณกำลังก้าวเข้าสู่โลกของความเสี่ยง มนุษย์เป็นสิ่งมีชีวิตที่เกิดมาพร้อมกับสัญชาตญาณในการแข่งขัน มีความเป็นนักลงทุนเก็งกำไร มีความชอบเสี่ยงโชคเสี่ยงดวงไหลเวียนอยู่ในกระแสเลือด จะต่างกันก็แต่ว่าบางคนชอบมาก บางคนชอบน้อย บางคนใจใหญ่ ใจถึง บางคนใจมด อยากได้มาก แต่ความกล้าเสี่ยงกล้าลงทุนกลับมีน้อย
การลงทุนในหุ้น สิทธิและความเท่าเทียมทางเพศไม่ได้หมายความแค่สิทธิเสรีภาพในการประกอบอาชีพหรือการใช้ชีวิต แต่ยังหมายความรวมถึงสิทธิในการลงทุนและการบริหารจัดการทรัพย์สินด้วยตนเองอีกด้วย ไม่ว่าพ่อแม่จะมี ลูกสาว ลูกชายหรือแม้แต่ลูกที่เป็นเพศที่สาม ก็ต้องปลูกฝังให้รู้จักพึ่งพาตัวเอง และสร้างความมั่นคงทางการเงินให้ตัวเอง จะไปหวังเกาะผัวกินหรือเกาะเมียกินนั้นหมดสมัยแล้ว
จุดเริ่มต้นและแรงบันดาลใจที่ทำให้สนใจการบริหารจัดการการเงินส่วนบุคคล การออม และการลงทุน ดิฉันเกิดมาในครอบครัวคนชั้นกลางที่ต่างจังหวัด คุณพ่อคุณแม่เป็นข้าราชการชั้นผู้น้อยที่มีเงินเดือนไม่มากมาย และต้องส่งเสียลูกสองคนจนเรียนจบมหาวิทยาลัย แม้ว่าคุณพ่อจะมีรายได้จากงานที่ทำอยู่ไม่มากนักเมื่อเทียบกับการทำอาชีพอื่นๆ หรือคนทำธุรกิจ แต่ดิฉันก็เติบโตขึ้นมาด้วยความรู้สึกสมบูรณ์พูนสุข และมีเกียรติยศศักดิ์ศรี เพราะพ่อนั้นได้ชื่อว่าเป็นข้าราชการที่มีความซื่อสัตย์ ขยัน อดออม และใช้ชีวิตอยู่ในครรลองอันดีเป็นแบบอย่างให้ลูกมาเสมอ
26 เมษายน 2557 ESKY CLUB 0.1 MONEY GROWS คลับที่จะทำให้คุณกลายเป็นมหาเศรษฐีในเร็ววัน ผ่านไปเรียบร้อยแล้วกับงานแบบเอ็กซ์คลูซีฟ Esky Club 0.1 Money Grows ที่ได้รับความร่วมมือจาก ME by TMB มาสร้างให้งานในวันนั้นสมบูรณ์ ภายในงานมีผู้อ่านและเซเลบิตี้ได้ให้เกียรติมาร่วมงานมากมาย ในบรรยากาศสบายๆที่ The Coffee Club สาขาราชดำริ โดยมีคุณภาณุ บุรุษรัตนพันธุ์ บรรณาธิการนิตยสาร Esquire กล่าวทักทายอย่างเป็นกันเอง ในงานนี้ทางเราได้รับเกียรติจากคุณวรรณศิริ ศรีวราธนบูลย์ ผู้เขียนคอลัมน์...
